要保住火險＆地震險嗎？保險介紹與費用計算懶人包

   購屋時除了考慮房價、貸款、裝潢等費用外，保險也是不容忽視的一環。特別是「住火險」與「地震險」，這兩種保險能夠在意外發生時，為屋主提供經濟上的保障。然而，這兩者的保障範圍有何不同？是否強制投保？費用如何計算？本篇文章將為你詳細解析。

住火險與地震險的基本介紹

・住火險（住宅火災保險）
住火險主要是保障房屋因火災、雷擊、爆炸等意外事故造成的損失，並提供修繕或重建的賠償。部分住火險還可加保竊盜、水災、颱風等附加險，以提供更全面的保障。

・地震險（住宅地震保險）
地震險則是專門針對因地震導致房屋損毀、倒塌，甚至影響居住安全的狀況提供理賠。台灣位於地震帶，地震發生頻率高，因此政府也推動地震險，幫助屋主分擔災害風險。

住火險與地震險的主要保障內容

這兩種保險的保障內容不同，住火險主要保障火災相關的損失，而地震險則是針對地震造成的房屋損害。

住火險與地震險是否強制投保？

住火險：本身不是強制性的保險，但如果是透過銀行貸款購屋，銀行通常會要求屋主投保住火險，確保房屋有基本的財產保障，避免房屋損毀後影響貸款償還能力。

地震險：屬於附加險，一般須搭配住火險一起投保，不可單獨購買。根據《住宅地震保險條例》，在購買住火險時，保險公司會提供地震險的選擇，但投保與否取決於屋主個人意願。

住火險與地震險的費用計算

購買房屋時，除了考慮房價與貸款外，也需要預估保險費用。以下是一般住火險與地震險的費用概算：
➊ 住火險費用計算
・住火險的保費依房屋價值、建材、地點、附加險種類等因素決定。
・以新台幣 1,000 萬元的房屋為例，基本住火險的年保費約為1,500~3,000 元，若加保颱風、水災、竊盜等附加險，可能提高至5,000~8,000 元。

➋ 地震險費用計算
・地震險由政府規範，2024 年的保費標準為每年 1,200~1,500 元，保額最高為 150 萬元。
・若要提高保障，可透過商業地震險增額，額外支付更多保費。

➌ 最低保費概算
・若單純投保基本住火險與政府規範的地震險，最低保費大約為 2,500~4,500 元/年。
・若加保額外保障，如水災、竊盜等，則保費可能提高至 8,000~10,000 元/年。

如何選擇適合的住火險與地震險？

➊ 評估房屋所在地區的風險
・若房屋位於地震頻繁區域，應優先考慮加保額外地震險。
・若房屋位於河川附近或低窪地區，可考慮加保水災險。

➋ 考量房屋建材與屋齡
・鋼筋混凝土建築通常保費較低，而磚造或木造房屋則保費較高。
・老舊建築可能因耐震與消防標準較低，需更高的保額。

➌ 比較不同保險公司的方案
・各家保險公司提供的方案不同，可多加比較理賠範圍與費用，選擇最適合的方案。

 ✦ 好的買 Takeaway 

・住火險為保障火災等意外損失，地震險則針對地震造成的房屋損害。
・住火險非強制投保，但通常貸款時銀行會要求投保；地震險需搭配住火險購買，但是否投保由屋主決定。
・住火險與地震險的費用區間：

➊ 住火險年保費約 1,500~3,000 元，加附加險可能提高至 5,000~8,000 元。
➋ 地震險政府規範基本保費約 1,200~1,500 元，最高保額 150 萬元。
➌ 最低基本保費約 2,500~4,500 元/年。

・如何選擇適合的保險？

➊ 考量房屋所在地區的風險，如地震頻繁區、水災區等。
➋ 根據建材、屋齡評估保險需求。
➌ 比較不同保險公司的方案，選擇保障最適合自己的方案。

住火險與地震險雖然不是每個人都會關注的問題，但當意外發生時，這些保險能夠提供極大的財務保障。購屋前，建議仔細評估自身需求，選擇最適合的保障計畫，確保未來居住安心無憂！