買房和租屋哪個划算？優缺比較一次看

   在房價居高不下的台灣，許多人紛紛退而選擇租屋，受通貨膨脹的影響，物價上升的同時租金也是節節攀升。內政部公布113年8月全國行政區租金統計，在不分房型，以75分位數來看，全台租金最高的地區，就落在北市松山區，一個月租金要24,000元，其次是內湖區的22,000元，新北林口區也高達21,000元。
   面對越來越高的租金，讓人開始猶豫到底該買房還是繼續租屋？買房有比租房划算嗎？本篇將列出兩者的優缺點，帶你用３大指標自我評估，幫助你選擇最適合自己的方案！

評估買房目的

   每個人的生活需求和財務狀況不同，因此在考慮要租房還是買房時，建議從「自用」或「投資」這兩個評估重點來檢視買房目的。

• 自用
  大部分的人都希望在工作多年後，擁有一間屬於自己的房子。若是自住用途，需要考慮房價、地段、生活機能和房屋權狀坪數等等，並評估自身工作狀況與薪資穩定度、未來是否會因為家庭成員增加而有換房需求、是否有需要特別區域資源（小孩就學學區等等）。至於租房則能夠機動性調整需求，資金運用也會相較寬裕。
   
• 投資
  若手頭上有一些閒錢，不少人會選擇投資不動產來賺取買賣價差。因此大多會投資地段好且價格合理的房屋，透過快速轉手的方式獲利。但行政院於2019年12月通過「平均地權條例」及「不動產經紀業管理條例」草案，限制新成屋及預售屋換約轉售，除了買受人的配偶、直系或二等親外，不得轉售或讓予第三人。若有緊急資金需求想要求售，還要交給建商1筆約15％總成交價的罰款。因此若想要投資房屋，建議多注意最新時事脈動和房市行情，了解買賣風險。

延伸閱讀一 >> 現在適合買房嗎？購屋的六大進場時機點
延伸閱讀二 >> 從自住到投資！挑選預售屋的４大關鍵策略

買房與租房的優缺點

   買房和租房沒有絕對的好壞，需要評估自身需求以及實際財務狀況去做衡量，以下列出各別的優缺點細項，幫助大家進行買房租房的比較分析：

   總結來看，以買房而言，自己的房屋要裝潢整理就能毫無顧忌自行規劃施作，加上繳房貸也可視為強迫儲蓄的財務規劃；租房優點則是手上資金調度彈性較大，缺點會因為房東規定而衍生很多限制跟不自由。

三大購屋關鍵指標

   除了優缺點比較，以下三個指標也能幫助大家評估目前個人的財務狀況，進一步思考是否要準備買房，提早進行理財規劃：

➊ 房價所得比：購屋價格 ÷ 年收入所得 ≦ 4~6倍
倍數愈低愈有能力買房，越高者需仔細評估自身負擔能力與資金周轉需求。

➋ 貸款負擔率：房貸月攤還額（以20年期本利均還，貸款成數7成來計算每月攤還額）÷ 月收入所得＜30％
房貸負擔率越低則越能有能力買房。一般來說建議房貸不超過收入1／3，才能避免影響生活品質，不過若是房租已經超過收入三成，則建議考慮買房，辦理房貸時再拉長還款年限，不僅降低每月房貸負擔率，還可以擁有一間屬於自己的房屋。

➌ 租金房貸比：月租金 ÷ 月房貸＜60％
將每月要繳的租金除以房貸，若是高於六成以上，代表需要繳納的租金與房貸差不多，就建議可以考慮買房，反之如果租金房貸比很低，以租代買較划算。

  除了上述條件之外，其實買房最困難的就是自備款，因此下手前應先確認自備款是否充足，一般來說自備款約房屋總價的2～3成，再來還得注意後續每月的房貸是否負擔得起，以及薪資穩定性，若是有固定薪水的上班族，較能長期支付日後每月的房貸開銷。

 ✦ 好的買 Takeaway 
評估買房目的
・自住－需考慮房價、地段、生活機能和房屋權狀坪數等等，並評估自身工作與薪資穩定度、未來是否有換房需求、是否需要特別區域資源（小孩就學學區等等）。
・投資－需考慮「平均地權條例」及「不動產經紀業管理條例」草案限制新成屋及預售屋的換約轉售規則，建議多注意最新時事脈動和房市行情，了解買賣風險。

買房與租房的優缺比較
・買房優點為擁有房屋所有權，可自由裝潢規劃空間，繳房貸可視為強迫儲蓄的財務規劃；缺點為前置成本高，無法說換就換，漲跌需自己承擔。
・租房優點為可依狀況隨時換房，比起房貸，手上資金調度彈性較大；缺點會因為房東規定而衍生很多限制跟不自由，無法累積個人資產。
 

三大購屋關鍵指標
➊ 房價所得比：購屋價格 ÷ 年收入所得 ≦ 4~6倍，倍數愈低愈有能力買房。
➋ 貸款負擔率：房貸月攤還額 ÷ 月收入所得＜30％，建議房貸不超過收入1／3避免影響生活品質。
➌ 租金房貸比：月租金 ÷ 月房貸＜60％，若高於六成建議可考慮買房。

在通貨膨脹的狀況下，物價飆高連帶房租上漲，不論考慮繼續租房還是買房，兩者優缺一體兩面，建議先掌握以上關鍵重點後再檢視自身條件，為自己規劃最符合理想的方案！